Effektiv rate

Hva er den effektive frekvensen?

De effektiv rate o Effektiv rente er renten som virkelig er tjent eller betalt i en investering, lån eller annet finansprodukt, på grunn av resultatet av kapitalisering over en viss periode. Det kalles også effektiv årlig rente eller tilsvarende årlig rente.

Den effektive renten er en måte å bekrefte den årlige renten slik at kapitaliseringseffektene tas i betraktning. Det brukes til å sammenligne den årlige renter mellom lån med forskjellige kapitaliseringsperioder (uke, måned, år osv.).

I effektiv hastighet er den periodiske hastigheten årlig ved bruk av kapitalisering. Det er standarden i EU og i et stort antall land rundt om i verden.

Den effektive prisen er et analogt konsept som også brukes til sparing eller investeringsprodukter, som et innskuddsbevis. 

Siden ethvert lån er et investeringsprodukt for långiveren, kan begrepet brukes til å bruke det på denne transaksjonen, og endre synspunkt.

Hva er effektiv hastighet for?

Den effektive satsen er et viktig konsept i finans fordi det brukes til å sammenligne forskjellige produkter, for eksempel lån, kredittlinjer eller investeringsprodukter, som beregner den sammensatte interessen på en annen måte.

For eksempel, hvis investeringen for å betale 10%, kapitalisere månedlig og investering B betaler 10,1%, halvårlig kapitalisert, kan den effektive satsen brukes til å bestemme hvilke investeringer som virkelig vil betale mer i løpet av året.

Den effektive frekvensen er mer nøyaktig i økonomiske termer, under hensyntagen til effekten av kapitalisering. Det vil si å ta i hver periode at interessen ikke beregnes på hovedkapitalen, men på mengden av forrige periode, som inkluderer kapital og renter.

Kan tjene deg: Konglomeratprøvetaking: Kjennetegn og eksempler

Denne resonnementet er lett forståelig når besparelsene vurderes: interesser blir kapitalisert hver måned, og hver måned genererer sparer interessene på interessene fra forrige periode.

Som en kapitaliseringseffekt representerer renter i ett år 26,82%av det opprinnelige beløpet, i stedet for 24%, som er den månedlige renten på 2%, multiplisert med 12.

Hvordan beregnes den effektive frekvensen?

Den effektive årlige renten kan beregnes ved å bruke følgende formel:

Effektiv hastighet = (1 + (i / n)) ^ (n) - 1.

I denne formelen er jeg lik den etablerte årlige renten, og N er lik antall kapitaliseringsperioder i året, som vanligvis er halvårlig, månedlig eller daglig.

Fokuset her er kontrasten mellom effektiv hastighet og jeg. Hvis jeg, er den årlige renten 10%, med en månedlig kapitalisering, hvor N er lik antall måneder i løpet av et år (12), er den effektive årlige renten 10.471%. Formelen vil vises som:

(1 + 10% / 12) ^ 12 - 1 = 10.471%.

Bruken av den effektive satsen hjelper oss å forstå hvor forskjellig lån eller investering utføres hvis det er kapitalisert halvårlig, månedlig, daglig eller i annen tid.

Eksempel

Hvis vi hadde $ 1.000 i et lån eller en investering som er kapitalisert månedlig, vil vi generere $ 104,71 av renter på ett år (10.471% av $ 1.000), et større beløp enn om vi hadde det samme lånet eller investeringen utnyttet årlig.

Årlig kapitalisering ville bare generere $ 100 av renter (10% av $ 1.000), en forskjell på $ 4,71.

Kan tjene deg: Hvordan vite hva du skal studere på universitetet?

Hvis lånet eller investeringen blir kapitalisert daglig (n = 365) i stedet for månedlig (n = 12), vil interessen for det lånet eller investeringen være $ 105,16.

Som en generell regel, jo flere perioder eller kapitaliseringer (n) investeringen eller lånet har, jo større vil den effektive satsen være.

Forskjell med den nominelle satsen

Den nominelle satsen er den etablerte årlige satsen, indikert av et finansielt instrument. Denne interessen fungerer etter enkel interesse, uavhengig av kapitaliseringsperioder.

Den effektive satsen er den som distribuerer kapitaliseringsperiodene under en betalingsplan. Det brukes til å sammenligne den årlige renter mellom lån med forskjellige kapitaliseringsperioder (uke, måned, kvartalsvis, etc.).

Den nominelle satsen er den periodiske rentesatsen multiplisert med antall perioder per år. For eksempel betyr en nominell rente på 12%, basert på en månedlig kapitalisering, en rente på 1% per måned.

Generelt er den nominelle satsen lavere enn den effektive. Sistnevnte representerer det sanne bildet av økonomiske betalinger.

En nominell rate uten kapitaliseringsfrekvens er ikke fullstendig definert: en effektiv hastighet kan ikke spesifiseres uten å vite kapitaliseringsfrekvensen og den nominelle satsen. Den nominelle satsen er beregningsgrunnlaget for å utlede effektiv rate.

Nominelle renter er ikke sammenlignbare, med mindre kapitaliseringsperioder er like. Effektive priser korrigerer dette ved å "konvertere" nominelle priser til en årlig sammensatt rente.

Eksempler

Investeringen for å betale 10%, utnytte månedlig, og investering B betaler 10,1% kapitalisert halvårlig.

Det kan tjene deg: Innkjøpsbudsjett

Den nominelle renten er den som er etablert i det økonomiske produktet. For investering til nominell rente er det 10%, og for investering B, 10,1%.

Den effektive renten beregnes med å ta den nominelle renten og justere den i henhold til antall kapitaliseringsperioder som det økonomiske produktet vil oppleve i perioden gitt. Formelen er:

Effektiv rate = (1 + (nominell rate / antall kapitaliseringsperioder) (antall kapitaliseringsperioder) - 1.

For investering A vil dette være: 10,47% = (1 + (10% / 12)) ^ 12 - 1.

For investering B ville det være: 10,36% = (1 + (10,1% / 2)) ^ 2 - 1

Selv om investering B har en høyere nominell rente, er den effektive satsen lavere enn investeringen til.

Det er viktig å beregne den effektive satsen, for hvis $ 5 ble investert.000.000 I en av disse investeringene vil feil beslutning koste mer enn $ 5.800 per år.

Kapitaliseringsgrense

Når antallet kapitaliseringsperioder øker, øker den effektive frekvensen også. Resultatene fra forskjellige kapitaliserte perioder, med en nominell rate på 10% ville være:

- Semi -kannal = 10.250%

- Kvartalsvis = 10.381%

- Månedlig = 10.471%

- Dagbok = 10.516%

Det er en grense for kapitaliseringsfenomenet. Selv om kapitaliseringen skjedde en uendelig mengde ganger, ville kapitaliseringsgrensen bli nådd. Med 10%ville den effektive kapitaliserte satsen være 10.517%.

Denne renten beregnes ved å heve antallet "E" (omtrent lik 2.71828) til kraften i renten, og trekke fra en. I dette eksemplet ville det være 2.171828 ^ (0.1) - 1.

Referanser

1. Effektiv årlig rente. Hentet fra Inventopedia.com.
2. Effektiv mellomliggende rate. Tatt fra.Wikipedia.org.