Kommersiell kreditt

Kommersiell kreditt er en forhåndsgodkjent penger som en bank gir til et selskap

Hva er kommersiell kreditt?

Han Kommersiell kreditt Det er en forhåndsgodkjent penger, utstedt av en bank for et selskap, som dette selskapet når som helst kan få tilgang til som hjelp til å oppfylle de forskjellige økonomiske forpliktelsene du har.

Det brukes ofte til å finansiere vanlige dag til dag -drift, og betalingen din blir ofte returnert når du har en ny tilgjengelighet av midler. Kommersiell kreditt kan tilbys både i en fornybar og ikke -fornybar kredittlinje.

Det vil si at et kommersielt lån er et kortsiktig lån som utvider kontantene på selskapets driftsbalanse til den øvre lånekontraktsgrensen.

Kommersiell kreditt brukes ofte av selskaper for å finansiere nye forretningsmuligheter eller for å betale uventet gjeld. Det regnes ofte som det mest fleksible utvalget av tilgjengelige kommersielle lån.

Kommersiell kreditt brukes av hyppige låntakere som produsenter, serviceselskaper og entreprenører. Vilkårene for garanti og refusjon etableres årlig, og tilpasser seg spesielle behov.

Kommersielle kredittegenskaper

- Det er en kredittlinje som tilbys selskaper og kan brukes til å betale uventede driftsutgifter, når den ikke er tilgjengelig tilgjengelig.

- Det lar låntakerne få en direkte godkjenning av finansiering opp til en maksimal grense, og bare samler renter med det virkelig brukte lånefondet.

- Det fungerer som et kredittkort: det er en kredittgrense som midler kan fjernes.

- Det blir sett på som et flott lånealternativ for låntakere som har mulige og uforutsigbare kapitalkrav.

- Selskaper med sesongens sesonger bruker generelt kommersiell kreditt for å myke opp syklusene med kontantstrømmen.

Det kan tjene deg: de 14 prinsippene for adressen i henhold til Fayol

- Det kan også brukes som beskyttelse mot mulige overløp i handelsregnskapet for sjekker, for å redusere bekymringene i daglige kontantstrømbehov.

Hvordan fungerer et kommersielt låne?

En kommersiell kreditt skiller seg fra et terminlån der det gir en unik sum av kontanter på forhånd, som må refunderes innen en fast periode.

Et kommersielt lån kan fortsette å brukes og betale det med den ønskede frekvensen, forutsatt at minimumsbetalinger foretas i tide og kredittgrensen ikke overskrides.

Rentebetalinger gjøres månedlig, og kapital betales når det passer deg, selv om det mest hensiktsmessige er å betale saksfrekvensen.

Kommersielle studiepoeng med lavere kredittgrenser ber vanligvis ikke om garantier, for eksempel eiendom eller varelager.

Kredittgrense

En kommersiell kredittlinje er en avtale mellom en finansinstitusjon og et selskap, som fastslår det maksimale beløpet for et lån som selskapet kan låne.

Låntakeren kan når som helst få tilgang til midlene på kredittlinjen.

Når utbetalinger kjøres, kan mer penger tas ut, i henhold til vilkårene i låneavtalen.

Fordeler og ulemper

Fordeler

- Kommersielle studiepoeng er designet for å dekke korte arbeidskapitalbehov. De tjener til å finansiere sesongens behov i perioder med større kommersiell aktivitet.

- Et kommersielt lån hjelper også med å dekke driftsutgifter som må betales på kort sikt. På samme måte å dra nytte av rabatter som leveres av leverandører. Alt dette uten å måtte gå gjennom lånesøknadsprosessen.

Kan tjene deg: Forretningspolitikk: Kjennetegn, typer og eksempler

- Kommersiell kreditt er sannsynligvis den eneste låneavtalen som hvert selskap skal ha permanent med banken sin. Å ha et kommersielt lån beskytter beredskapsvirksomheten eller en stillestående kontantstrøm.

- Et kommersielt lån hjelper hvis du ikke er sikker på hvor mye kreditt som trengs for å oppfylle kommersielle krav. Dermed er ideen om fleksibilitet veldig attraktiv, noe som er dens reelle fordel.

- I motsetning til andre typer kommersielle lån, har kommersielle lån en tendens til å ha lavere renter. Dette er fordi de anses som lav risiko.

- Med fleksible betalingsprogrammer tilgjengelig, kan månedlige betalinger betales så mye eller så lite som nødvendig. Dette vil avhenge av den tidligere inngitte avtalen.

Ulemper

- Hovedrisikoen for kommersiell kreditt er at banken forbeholder seg retten til å redusere kredittgrensen. Dette vil forårsake alvorlige problemer hvis du har et visst beløp når det er nødvendig.

- Noen banker inkluderer til og med en klausul som gir dem rett til å kansellere kredittlinjen hvis de vurderer at virksomheten er i fare. Grensene for den kommersielle kredittlinjen for å låne ut er vanligvis mye mindre enn et terminlån.

- Med kommersielle kredittlinjer kan du låne mer enn virksomheten krever eller kan betale. Bare fordi det er godkjent til en viss grense, betyr det ikke at alt må brukes.

- Du må tenke to ganger før du ber om et kommersielt lån større enn det som virkelig er nødvendig. Når du gjør dette, kan det opprettes en stor gjeld raskt og sette virksomheten i økonomisk nød.

Det kan tjene deg: funksjoner og aktiviteter til en regnskapsassistent

- For å forhandle om et kommersielt lån, vil banken ønske å se gjeldende regnskap, de siste skatteoppgavene og en status for anslått kontanter.

Kommersiell kreditteksempel

Anta at selskapet XYZ Manufacturing blir presentert med den store muligheten til å kjøpe, med stor rabatt, et veldig nødvendig stykke for et av produksjonsmaskiner.

Selskapet tar hensyn til at dette viktige av utstyret normalt koster i markedet $ 250.000. Imidlertid har en leverandør en veldig begrenset mengde av stykket og selger det for bare $ 100.000. Dette tilbudet er etter streng ordreordre, mens utmattende eksistens.

XYZ -produksjon har et kommersielt lån med banken din for $ 150.000, som betaler et nylig lån for $ 20.000. Derfor har du $ 130 tilgjengelig.000 som skal brukes når det anses som praktisk.

På denne måten kan du få tilgang til beløpet på $ 100.000 av din kommersielle kreditt med banken. Dermed oppnår han umiddelbart midlene som kreves for å kjøpe stykket som tilbys og dermed ikke miste denne muligheten.

Etter å ha kjøpt stykket, vil selskapet på et senere tidspunkt omgående betale beløpet som er utlånt til sin kommersielle kreditt, med de tilsvarende interessene.

For øyeblikket har du fortsatt $ 30 helt tilgjengelig.000 av den kommersielle kreditten for andre driftskostnader som blir presentert i dens improviserte.

Referanser

1. Inventopedia. Kommersiell kreditt. Hentet fra: Investopedia.com.
2. JEDC forretningsfinansiering. Typer kommersielle forretningslån. Hentet fra JEDC.org.
3. Spencer Savings. Kjenn de forskjellige typer kommersielle lån. Hentet fra Spencersavings.com.