Finansielle mellommennegenskaper, funksjoner, typer, eksempler

De Finansielle formidlere De er enkeltpersoner eller institusjoner som fungerer som meklere mellom to deler for å lette en økonomisk transaksjon. De tilbyr en serie gjennomsnittlige forbrukerfordeler, som inkluderer sikkerhets-, likviditets- og skalaøkonomier inkludert i kommersiell bank, investeringsbank og kapitalforvaltning.

Finansielle formidlere tildeles produktive selskaper en kapital som ellers ikke ville bli investert, gjennom en rekke gjeld, kapital eller hybridformer.

Kilde: Pixabay.com

De tildeler midlene til folk som har kapitaloverskudd, kalt sparere, som trenger likvide midler for å utføre enhver aktivitet, kalt investorer. Dette kan være i form av lån eller pantelån.

Alternativt kan penger gis direkte gjennom finansmarkedene, og dermed eliminere den finansielle formidleren. Dette er kjent som økonomisk disintermediering.

[TOC]

Betydning

Selv om teknologiske fremskritt på visse områder, som innen investering, truer teknologiske fremskritt med å eliminere finansiell formidler, er disintermediering en mye lavere trussel på andre områder, for eksempel bank og trygg.

Under fravær av finansielle formidlere kunne folk imidlertid ikke gjøre daglige transaksjoner og store selskaper ville ha problemer med å skaffe midler. Det er derfor det er viktig å forstå hvor relevant rollen din er.

Gjennom en finansiell formidler kan sparere gruppere midlene sine, slik at de kan foreta store investeringer.

Den generelle økonomiske stabiliteten til et land kan demonstreres gjennom aktivitetene til finansielle formidlere.

Kjennetegn

Redusert risiko

Finansielle formidlere gir en plattform der folk med kontantoverskudd kan spre risikoen ved å låne ut flere mennesker, i stedet for en enkelt. I tillegg blir låntakeren undersøkt og valgt grundig, noe som reduserer risikoen for brudd.

Den samme modellen gjelder forsikringsselskaper. Kundepremier samler inn og gir fordelene med policyen hvis kunder blir berørt av uforutsigbare hendelser, for eksempel ulykker, dødsfall og sykdommer.

Regulering

Gitt kompleksiteten i det økonomiske systemet og viktigheten av formidlere for å påvirke publikums liv, er regulering nødvendig. Flere tidligere økonomiske kriser, for eksempel "subprime" -krisen, har vist at svake forskrifter kan sette økonomien i fare.

Sentralbankens eller monetære myndigheter er nødvendig for å kontrollere uærlige finansielle formidlere.

Det er monetære myndigheter som må garantere at det er passende saldoer og kontroller i systemet for å unngå tap for investorer og økonomien generelt.

Skala økonomi

Finansielle formidlere liker stordriftsfordeler, fordi de kan ta innskudd av et stort antall kunder og låne ut penger til flere låntakere. Dette hjelper til med å spare tid og kostnader på flere fronter.

Kan tjene deg: Metode Integral Pepos: Hva er det for og eksempel

Praksis hjelper til med å redusere driftskostnadene som påløper i sine normale kommersielle rutiner. I tillegg reduserer de kostnadene for de mange økonomiske transaksjonene som en investor måtte gjøre hvis den finansielle formidleren ikke eksisterte.

Omfangsøkonomier

Formidlere tilbyr vanligvis en rekke spesialiserte tjenester til kunder. Dette gjør det mulig å forbedre produktene sine for å oppfylle kravene til forskjellige typer kunder.

For eksempel, når forretningsbanker låner ut penger, kan du tilpasse lånepakker for å tilpasse dem til store og små låntakere, i henhold til deres spesifikke behov.

På samme måte nyter forsikringsselskaper omfangsøkonomier ved å tilby forsikringspakker. Det gjør det mulig å forbedre produktene for å imøtekomme behovene til en bestemt kategori av kunder, for eksempel personer som lider av kroniske sykdommer eller eldre.

Funksjoner

Gi lån

Finansielle formidlere spiller den viktige rollen å samle de økonomiske agentene med overskuddsmidler som ønsker å låne dem, med disse enhetene med mangel på midler som ønsker å få lån.

Ved å gjøre dette gir lederen eiendeler til aksjonærer, kapital til selskaper og likviditet til markedet.

Tildeling av korte og langsiktige lån er en av de viktigste virksomhetene i finansielle formidlere. De kanaliserer innskyterne med kontantoverskudd til enheter som leter etter lånt penger.

Låntakerne ber generelt om lån for å kjøpe eiendeler som krever mye kapital, for eksempel kommersielle lokaler, biler og produksjonsutstyr.

Mellommenn gir rentelån, hvorav innskyterne blir levert hvis midler er brukt. Den gjenværende rentebalansen beholdes som fortjeneste.

Låntakerne er underlagt en evaluering for å bestemme deres solvens og deres evne til å betale lånet.

Eiendomslagring

Kommersielle banker gir fasiliteter for sikker lagring av både kontanter (billetter og mynter) og andre likvide eiendeler (edle metaller som gull og sølv).

Innskytere mottar innskuddskuponger, sjekker og kredittkort som de kan bruke for å få tilgang til midlene. Banken gir også innskyterne for registrering av retreater, innskudd og direkte betalinger som har autorisert.

Gi råd om investeringer

Noen økonomiske formidlere, for eksempel verdipapirfond og investeringsbanker, bruker interne investeringsspesialister som hjelper kunder med å øke investeringene.

Bedrifter utnytter sin erfaring i bransjen og dusinvis av investeringsporteføljer for å finne de aktuelle investeringene som maksimerer ytelsen og reduserer risikoen.

Typene investeringer varierer fra aksjer og eiendommer, til statskassebrev og andre økonomiske derivater. Formidlere investerer kundenes midler og betaler dem en årlig rente for en tidligere avtalt tidsperiode.

Kan tjene deg: Midlertidige investeringer: Hva er, inntekt, typer, eksempler

I tillegg til å administrere kundefond, gir de også økonomiske og investeringsrådgivning for å hjelpe dem med å velge ideelle investeringer.

Folkens

Banker

De er de mest populære finansielle formidlere i verden. Den eldste måten disse institusjonene fungerer som mellommenn er å koble långivere og låntakere.

De har lisens til å godta innskudd, gi lån og tilby mange andre finansielle tjenester til publikum. De spiller en viktig rolle i den økonomiske stabiliteten i et land. Derfor har de sterke forskrifter.

Investeringsmidler

De gir aktiv kapitalstyring samlet av aksjonærene. De hjelper til med å investere individuelle investorer i finansmarkedene.

Pensjonsfond

Denne typen mellomledd er det millioner av arbeidere bruker for å investere sparepengene sine for pensjonisttilværelse.

Når noen melder seg, velger du hvor mye som vil bli spart fra lønnen din. Alle pengene brukes til å kjøpe eiendeler som vil ha en god ytelse.

Når den ansatte går av med pensjon, vil han skaffe alle bidragene sine, sammen med en anskaffet gevinst.

Forsikringsselskap

Nesten alle opererer på samme måte. For det første finner de et stort antall kunder som trenger å skaffe seg en slags dekning, det være seg bil, hjem eller helse. Når disse kundene kjøper forsikringsdekning, legges disse midlene til et stort sett med penger.

Når noen trenger å gjøre et krav om å be om betaling, vil formidleren få tilgang til det pengesettet. Dette betyr at det ikke er noen kontantinngang til markedet.

Økonomiske rådgivere

De tilbyr spesielle råd. Spar å måtte forstå alle kompleksitetene i finansmarkedene for å finne den beste investeringen.

De råder investorer til å hjelpe dem med å oppnå sine økonomiske mål. Disse rådgiverne får generelt spesialopplæring.

Kredittkooperativer

De er en type bank opprettet av et samfunn for å tilby banktjenester spesielt til det samfunnet. De jobber for å betjene medlemmene og ikke publikum. Kan eller ikke fungere for overskudd.

De tilbyr personlige kredittforhold ved å bruke penger som andre mennesker deponerte som besparelser. Når noen trenger et lån, vil de motta det, fordi det er midler som andre mennesker som er tilgjengelige for kooperativet.

Børs

Forenkle den lange prosessen med å kjøpe bedriftshandlinger. De fungerer som store plattformer der folk kan gi ordre om aksjer.

Etter å ha betalt disse ordrene, vil børsen bruke pengene til å kjøpe aksjer.

Klienten oppnår sine ønskede eiendeler, mens selskaper skaffer seg midler. De regnes som den finansielle formidleren i investeringens verden.

Kan tjene deg: EFI Matrix: Hva evaluerer, hvordan du gjør det, analyse, eksempel

Eksempler

Kommersielle banker

Når noen får en banks pantelån, gir han pengene som en annen person deponerte i den banken for å spare.

Anta at Mrs. Andrea er husmor, og hver måned setter hun inn sparepengene sine i Bank XYZ -kontoen. På den annen side er Boris en ung gründer som leter etter et lån for å starte selskapet sitt. Boris har to alternativer for å dra nytte av et lån.

Den første er å kunne finne og overbevise folk som leter etter investeringsmuligheter. Det andre er å henvende seg til Banco XYZ for å be om et lån.

Det kan sees at det første alternativet er usikkert, siden det vil ta investorer i lang tid. Imidlertid er det andre alternativet raskere og mer praktisk.

Derfor, med den finansielle formidleren, blir prosessene med utlån og bedt om store -skala -midler tilrettelagt.

Långivere

Anta at du vil starte en tekstilvirksomhet og at du trenger $ 20.000 for å betale startkostnadene. Du kan be alle bekjente om å låne ut pengene, men det vil sannsynligvis være få mennesker som vil være villige til å utbetale den summen.

I tillegg bruker prosessen med å lete etter et tilfeldig lån like mye tid og energi. Det vil være best å gå til en utlåner for å få tilgang til midlene som trengs for å starte virksomheten.

Det er grunnen til at det er långivere: for å hjelpe til med å koble de som har penger med de som trenger det.

European Comission

I juli 2016 kjøpte EU -kommisjonen to nye finansielle instrumenter for investeringer i European Structural and Investment Fund.

Målet var å skape enklere tilgang for finansiering til promotører av byutviklingsprosjekter.

Sammenlignet med å motta subsidier, er finansiell formidling bedre som en kilde til offentlig og privat finansiering, siden det kan gjeninnføres for mange sykluser.

EU -kommisjonen projiserte en total investering av offentlige og private ressurser til $ 16,5 millioner for små og mellomstore bedrifter.

Referanser

1. James Chen (2019). Finansiell formidler. Inventopedia. Hentet fra: Investopedia.com.
2. Wikipedia, The Free Encyclopedia (2019). Finansiell formidler. Hentet fra: i.Wikipedia.org.
3. Prateek Agawal (2019). Finansielle formidlere. Intelligent økonom. Tatt fra: Intelligentconomist.com.
4. Sanjay Borad (2019). Finansielle formidlere - Betydning, funksjoner og betydning. Efinance Management. Hentet fra: efinancemanagement.com.
5. Topp regnskapsgrader (2019). 5 typer finansielle formidlere. Hentet fra: TopaConuntingDegees.org.
6. CFI (2019). Hva er en finansiell formidler? Hentet fra: CorporateFinanceInstitute.com.
7. Chelsea Levinson (2018). Hva er rollen som en finansiell formidler? Bizfluent. Hentet fra: bizfluent.com.